Революція в андеррайтингу: Як союз Allianz та Anthropic змінює правила гри
9 січня 2026 року страхова індустрія перейшла від етапу «тестування чат-ботів» до ери промислового використання штучного інтелекту. Один із найбільших страховиків світу, німецький гігант Allianz, оголосив про стратегічне партнерство з Anthropic — розробником безпечного та етичного ШІ (моделі сімейства Claude).
Ця угода — не просто купівля ліцензій на софт. Це перша масштабна інтеграція «агентського ШІ» (Agentic AI) у саму серцевину страхового бізнесу: андеррайтинг* та врегулювання збитків.
Що саме зміниться в Allianz?
Партнерство фокусується на трьох ключових напрямках, які раніше вважалися занадто складними для алгоритмів:
- AI-Агенти для обробки документів: Замість простого розпізнавання тексту, нові агенти на базі Claude будуть самостійно виконувати багатоступеневі процеси. Наприклад, у страхуванні авто чи здоров’я ШІ зможе самостійно перевіряти історію клієнта, порівнювати пошкодження з фото та готувати рішення про виплату.
- Claude Code для розробників: Тисячі програмістів Allianz уже використовують спеціалізований інструмент для написання коду. Це дозволяє компанії створювати нові страхові продукти та оновлювати цифрові платформи в рази швидше, ніж конкуренти.
- Принцип "Human-in-the-loop": Allianz та Anthropic зробили акцент на відповідальності. ШІ бере на себе рутину, але в складних або етично чутливих кейсах рішення залишається за людиною. При цьому система повністю документує логіку своїх підказок для регуляторів.
"Це вирішальний крок для вирішення критичних викликів ШІ в страхуванні. Фокус Anthropic на безпеці та прозорості доповнює наше прагнення до довіри клієнтів", — зазначив Олівер Бете, СЕО Allianz SE.
Перспективи ШІ-технологій для України
Для українського страхового ринку досвід Allianz є не просто цікавим кейсом, а дорожньою картою. У 2026 році наш ринок перебуває у фазі активної трансформації, і ШІ може стати «секретною зброєю» у трьох напрямках:
1. Автоматизація страхування воєнних ризиків
З 1 січня 2026 року в Україні запрацював новий механізм страхування від воєнних ризиків за підтримки ЕКА. Обробка тисяч заявок від бізнесу в прифронтових зонах потребує колосального ресурсу. Використання моделей типу Claude дозволило б:
- Миттєво аналізувати супутникові знімки пошкоджень.
- Автоматично перевіряти об’єкти за реєстрами майна.
- Мінімізувати корупційні ризики через прозорість алгоритмів.
2. Динамічний андеррайтинг у "цифровій" державі
Завдяки інтеграції з "Дією" та іншими державними реєстрами, українські страховики мають доступ до якісних даних. ШІ може створювати індивідуальні тарифи (Pay-as-you-drive або Pay-as-you-live) у реальному часі. Якщо ви водите авто безпечно (що фіксує телематика чи смартфон), ШІ-агент може автоматично знизити вартість вашої "Автоцивілки" на наступний місяць.
3. Боротьба з шахрайством (Anti-fraud)
У період економічної турбулентності ризики шахрайства зростають. ШІ здатний виявляти зв'язки між різними страховими випадками, які людина просто не помітить (однакові свідки, схожі схеми ДТП у різних містах, маніпуляції з метаданими фотографій).
4. Доступність через мобільність
Україна — країна "страхування в смартфоні". ШІ-помічники в месенджерах зможуть консультувати клієнтів 24/7, пояснюючи складні умови полісів простою мовою, що критично важливо для підвищення довіри до ринку.
Резюме: Глобальний тренд 2026 року — це перехід від "ШІ-іграшок" до "ШІ-співробітників". Для України це шанс перестрибнути етап застарілої бюрократії та побудувати один із найбільш технологічних страхових ринків у Європі.
Довідка: *Андеррайтинг — це процес оцінки та прийняття ризиків у фінансах (кредити, страхування, цінні папери) шляхом глибокого аналізу клієнта чи об'єкта угоди для мінімізації втрат компанії, визначення умов (відсоток, ліміт) та встановлення ціни ризику, що є ключовим для стабільності ринків. Це може бути як автоматизований скоринг, так і ручний аналіз фахівцем-андеррайтером, який вирішує, чи приймати ризик, і на яких умовах.